如何通過(guò)合**當(dāng)?shù)耐緩接憘?民間借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏**抵押，很容易引發(fā)**。那么民間借貸**案件的審理難點(diǎn)有哪些呢?怎么解決呢?請(qǐng)閱讀下面的文章進(jìn)行詳細(xì)了解。

相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)作為一方當(dāng)事人的借款合同**案件，****在統(tǒng)計(jì)方法上將自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借貸**案件稱(chēng)為民間借貸**案件。民間借貸是一種古老、普遍的補(bǔ)會(huì)現(xiàn)象，作為一種社會(huì)信用形式和正規(guī)金融的補(bǔ)充，其存在具有合理性和積極作用。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，—些企業(yè)特別是中小企業(yè)融資渠道不夠暢通，而民間資本的正當(dāng)投資渠道又過(guò)于狹窄，急需融資和追求高額回報(bào)的兩方面需求催生了游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系以外的大量民間借貸行為，其中不乏***，由此引發(fā)許多**和問(wèn)題，甚至導(dǎo)致涉非法集資類(lèi)犯罪案件的發(fā)生。近年來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響，民間借貸**案件又呈現(xiàn)新一輪高發(fā)態(tài)勢(shì)，同時(shí)還有手段更加隱蔽，表面形式合法、涉及面更廣、涉案金額更大等特點(diǎn)。認(rèn)真研究、妥當(dāng)處理民間借貸**案件，已成為****當(dāng)前防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要任務(wù)，屬于****發(fā)揮司法能動(dòng)作用、服務(wù)大局的新的重要領(lǐng)域。本文在梳理當(dāng)前民間借貸**案件審理難點(diǎn)的基礎(chǔ)上，就該類(lèi)案件的審理思路和常見(jiàn)審判難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、民間借貸**案件的審理難點(diǎn) 借款金額難以認(rèn)定。審判實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)的一種情況是，出借人往往僅持有借條而缺乏款項(xiàng)交付憑證。如果是數(shù)額較小的借款，一般可以推定出具借條時(shí)款項(xiàng)已經(jīng)交付，從而認(rèn)定借款事實(shí)的發(fā)生。但對(duì)于數(shù)額較大或巨大的借款，僅有借條或借款合同、收據(jù)，而沒(méi)有款項(xiàng)交付的其他證據(jù)，認(rèn)定借款事實(shí)是否實(shí)際發(fā)生較為困難。有的數(shù)百萬(wàn)元的借款出借人往往聲稱(chēng)是以現(xiàn)金方式交付的，而借款人不予認(rèn)可，因無(wú)其他證據(jù)進(jìn)一步佐證，給**認(rèn)定借款事實(shí)有無(wú)實(shí)際發(fā)生以及借款的具體數(shù)額等帶來(lái)困難，在民間借貸**案件中，除借條外，雙方當(dāng)事人能夠提供的印證借款事實(shí)的其他證據(jù)往往較少，且多缺乏書(shū)面證據(jù)。在直接證據(jù)存在疑點(diǎn)的情形下，很難通過(guò)對(duì)間接證據(jù)的分析排除疑點(diǎn)，做出正確判斷。 是否包含高息認(rèn)定難。當(dāng)事人出具的借條上往往沒(méi)有利息的約定，從常理分析，如果借貸雙方無(wú)熟人關(guān)系，無(wú)償借貸的可能性較小，但因沒(méi)有證據(jù)證明雙方對(duì)利息是如何約定的，故雖然借條沒(méi)有利息的約定不符合常理，但即使借款人抗辯借條載明的數(shù)額是包括高額利息的，實(shí)際收到的款項(xiàng)并不是借條上顯示的數(shù)額，已經(jīng)預(yù)先扣除了利息，**也較難采納借款人的抗辯主張。 借貸雙方不出庭現(xiàn)象嚴(yán)重。為了回避**對(duì)于借貸事實(shí)相關(guān)細(xì)節(jié)的審查，出借人本人往往不出庭，而代理人對(duì)借貸合意的形成過(guò)程、款項(xiàng)交付等細(xì)節(jié)性問(wèn)題往往陳述不清。此外，有的借款人為躲避出借人追討債務(wù)不愿出庭應(yīng)訴，拒簽法庭傳票或者外出躲債，為此改變****、變更住所，拒不出面陳述事實(shí)，**不得不進(jìn)行留置送達(dá)或公告送達(dá)，影響了**對(duì)借貸事實(shí)的判斷，增加了案件的審理難度，延長(zhǎng)了**審結(jié)案件的時(shí)間。由于被告拒不到庭，只能依法缺席審理和判決。還有些以***為生的職業(yè)放貸者或?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的公司故意不向**提供被告的真實(shí)住址，或誘導(dǎo)、威嚇被告不到**應(yīng)訴，導(dǎo)致該類(lèi)案件只能缺席審理。被告無(wú)法行使抗辯權(quán)，即使存在***現(xiàn)象，**也很難發(fā)現(xiàn)和查實(shí)。 實(shí)際借貸主體認(rèn)定難，有的公司雖經(jīng)營(yíng)**業(yè)務(wù)，自身卻藏在幕后，而是以公司工作人員或業(yè)務(wù)員個(gè)人的名義與借款人簽訂借款合同，在涉工程借款**中，由于工程轉(zhuǎn)包等原因，對(duì)于借款主體的認(rèn)定在審判實(shí)踐中成為一個(gè)難題。實(shí)踐中出現(xiàn)公司在承接工程后又轉(zhuǎn)包給個(gè)人，而該個(gè)人隨即以公司名義大舉借入資金而實(shí)際款項(xiàng)并未被用于工程建設(shè)，導(dǎo)致群發(fā)性案件。另外，還出現(xiàn)了類(lèi)似于**性質(zhì)的借貸案件，如A借款給B，B向A還款并支付利息，之后B介紹C借款給A，B直接從C處獲取所謂的服務(wù)費(fèi)，A實(shí)際取得的借款余額遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于欠條上所載余額。以此推演，凡介紹出借人借款給A的，均向上家支付一定的服務(wù)費(fèi)。單筆的借條上內(nèi)容齊備，反映不出A的真實(shí)借款實(shí)際少于借條所記載的余額，當(dāng)此類(lèi)案件以個(gè)案形式出現(xiàn)時(shí)，**對(duì)A關(guān)于實(shí)際借款金額的抗辯難以釆信，唯有通過(guò)諸多案件聯(lián)系起來(lái)查證，才能綜合認(rèn)定。 存在虛假訴訟現(xiàn)象。有的債務(wù)人在資金已經(jīng)吃緊的情況下，迫于某些個(gè)人債權(quán)人迫討的壓力或與個(gè)人債權(quán)人的特殊關(guān)系，配合該債權(quán)人訴訟，一致否認(rèn)實(shí)際包含高息的借據(jù)所裁欠款金額不包括高息，有的甚至住所借本會(huì)及相應(yīng)利息已經(jīng)償還的情況下，又以超額高息形成借據(jù)，雙方串通訴至**，企圖通過(guò)訴訟調(diào)解由****確認(rèn)并不存在的債權(quán)，以對(duì)抗其他債權(quán)人。

二、民間借貸**案件的審理思路 保護(hù)合法借貸行為，暢通融資渠道。維護(hù)良好的金融運(yùn)行秩序和環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，是振興經(jīng)濟(jì)和維護(hù)金融安全的重要方面。在民間資本日益壯大、投資需求日益強(qiáng)烈的現(xiàn)狀下，一味地采取“堵”的方式否定民間融資行為的合法性并非有效之舉。筆者認(rèn)為，****在審理借貸合同**案件過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用法律、行政法規(guī)以及司法解釋的相關(guān)規(guī)定，平等保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，通過(guò)民商事案件的審理規(guī)范和引導(dǎo)民間融資行為健康有序進(jìn)行，保護(hù)合理合法的民間借貸行為，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，拓寬中小企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)司法的疏導(dǎo)作用。 制裁非法借貸行為，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。****應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管部門(mén)，嚴(yán)厲打擊和制裁各種擾亂金融秩序的違法違規(guī)行為，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定提供司法保障。在案件審理過(guò)程中，積極履行維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的司法職責(zé)，注意甄別以各種合法形式掩蓋非法目的的金融活動(dòng)，防止少數(shù)企業(yè)或個(gè)人利用當(dāng)前中小企業(yè)急需資金的機(jī)會(huì)規(guī)避金融監(jiān)管，牟取非法利益、發(fā)現(xiàn)存在非法集資嫌疑和犯罪線索，或者有引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能的，應(yīng)及時(shí)向**、檢察、金融監(jiān)管、**等部門(mén)通報(bào)情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)案件的處理和風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)栘送案件或犯罪線索;運(yùn)用多種手段加強(qiáng)集資款的清收追繳，依法及時(shí)有效地保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益;做好處理突發(fā)事件的預(yù)案，防范少數(shù)不法人員煽動(dòng)、組織*****而引發(fā)新的社會(huì)矛盾。 規(guī)范借貸行為，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展。****應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮審判對(duì)民間借貸行為的規(guī)范和導(dǎo)向作用，防范和化解民間金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民間金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)依法妥善處理民間借貸**，引導(dǎo)各類(lèi)借貸主體增強(qiáng)法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，倡導(dǎo)守法誠(chéng)信的社會(huì)價(jià)值觀。 注重在查清案情的基礎(chǔ)上依法調(diào)解。借貸合同雙方一般都存在生活、生產(chǎn)或居住地域等方面的聯(lián)系，審理借貸合同**案件應(yīng)當(dāng)注重調(diào)解，及時(shí)妥善化解當(dāng)事人之間的**，防止矛盾激化。但在借貸**的調(diào)解過(guò)程中，要注意加強(qiáng)對(duì)調(diào)解協(xié)議合法性的審查，包括訴訟請(qǐng)求是否合法，當(dāng)事人之間是否存在親屬關(guān)系或其他利害關(guān)系，**的事實(shí)、理由是否存在明顯不合常理的內(nèi)容，一方當(dāng)事人是否簡(jiǎn)單自認(rèn)、未作抗辯等。

三、民間借貸**案件審理難點(diǎn)的處理 重視直接送達(dá)工作，努力提高借貸雙方出庭率。針對(duì)民間借貸**案件中債務(wù)人離家避債、拒絕出庭應(yīng)訴，拒收法律文書(shū)等情形，應(yīng)做好送達(dá)工作。首先，盡量準(zhǔn)確了解債務(wù)人的住所。因民間借貸行為通常是以借貸雙方存在人身信任關(guān)系為基礎(chǔ)，審判人員可從債權(quán)人或中介人處探知債務(wù)人的地址，或借助基層群眾組織的力量，確認(rèn)債務(wù)人的住所。其次，以直接送達(dá)代替一般案件中采用的郵寄送達(dá)或電話通知送達(dá)的方式，上門(mén)接觸債務(wù)人及其家屬，以利于下一步查明案情和開(kāi)展調(diào)解工作。 綜合全案證據(jù)分析判斷，準(zhǔn)確認(rèn)定借款事實(shí)、民間借貸**案件審理的最大難點(diǎn)在于事實(shí)認(rèn)定，主要表現(xiàn)為借款行為的真實(shí)性，借款是否實(shí)際交付以及款項(xiàng)交付行為的性質(zhì)認(rèn)定三方面。依照借貸行為的一般舉證責(zé)任分配規(guī)則，出借人應(yīng)當(dāng)證明出借款項(xiàng)的事實(shí)以及出借款項(xiàng)實(shí)際交付的事實(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)證明借款已經(jīng)償還的事實(shí)。除此之外，根據(jù)民間借貸行為手續(xù)辦理不規(guī)范、借款行為隱密性強(qiáng)、虛假借貸行為多發(fā)的特點(diǎn)，出借人在提供借款人簽名的借據(jù)、收據(jù)等書(shū)面文件之外，還必須對(duì)款項(xiàng)出借的時(shí)間、地點(diǎn)、具體過(guò)程和事由進(jìn)行說(shuō)明，以有利于**審查借款事實(shí)是否實(shí)際發(fā)生、款項(xiàng)是否實(shí)際交付，借款事由是否合法真實(shí)等情況。拒不承擔(dān)說(shuō)明義務(wù)或者本人拒不到庭作合理說(shuō)明的，應(yīng)承擔(dān)舉證不力的法律后果。根據(jù)借款人的抗辯，還可以對(duì)借據(jù)以及收據(jù)的簽名真實(shí)性進(jìn)行鑒定。借款人主張已經(jīng)償還款項(xiàng)的，也必須時(shí)償還款項(xiàng)的過(guò)程作合理說(shuō)明。雖無(wú)出借人的收據(jù)等書(shū)面證據(jù)，但能夠從借款人說(shuō)明的各項(xiàng)巳證事實(shí)中推斷出唯一結(jié)論的，基于保護(hù)弱勢(shì)群體的法律理念，可以認(rèn)定借款人關(guān)于已經(jīng)償還的主張成立。對(duì)于有可能涉及***等會(huì)融違法行為的民間借貸**案件，尤其要注重對(duì)借貸關(guān)系合法性的審查，對(duì)非法的民間借貸行為堅(jiān)決不予保護(hù)，防止出現(xiàn)通過(guò)**判決將非法利益合法化的情況。 準(zhǔn)確把握立法精神，依法認(rèn)定借貸合同效力。關(guān)于民間借貸合同的效力，存在著有效、無(wú)效、部分無(wú)效三種情形。第一，無(wú)效認(rèn)定。損害社會(huì)公共利益、違反法律和行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。借貸合同一方未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)或變相經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借貸合同無(wú)效，包括企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資;企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放**：以標(biāo)會(huì)等形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的行為;以向他人出借資金牟利為業(yè)的****從事的其他違反法律、行政法規(guī)的行為等。上述行為涉嫌犯罪的，應(yīng)根據(jù)法律及《非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法》、《***辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定處理。第二，有效認(rèn)定。對(duì)于非金融企業(yè)依照法律規(guī)定的條件和程序募集資金，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向特定的自然人進(jìn)行的臨時(shí)性小額借款，非以獲取高額利息為日的臨時(shí)向自然人提供的小額借款，一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。第二，部分無(wú)效認(rèn)定。當(dāng)事人雙方約定的利率過(guò)高的，對(duì)于超過(guò)銀行同期同類(lèi)**利率四倍的部分應(yīng)當(dāng)一律認(rèn)定為無(wú)效，其他部分有效。 正確把握當(dāng)事人意思自治的邊界，妥當(dāng)處理利息問(wèn)題。基于尊重當(dāng)事人意思自治的原則，對(duì)當(dāng)事人約定的利息，在不違反法律、行政法規(guī)以及司法解釋的情況下，應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)，但是應(yīng)注意以下七個(gè)問(wèn)題：第一，當(dāng)事人對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但在約定的期限屆滿后，債務(wù)人逾期未歸還借款的，應(yīng)當(dāng)白合同期限屆滿之日起計(jì)算逾期利息，具體可以參照銀行同期同類(lèi)**逾期利率計(jì)算。第二，當(dāng)事人雖然約定應(yīng)當(dāng)支付利息，但未約定利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)或者約定不明的，應(yīng)按銀行同期同類(lèi)**利率計(jì)算利息。第三，當(dāng)事人僅約定借款期限內(nèi)利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的，根據(jù)出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息;如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，但沒(méi)有超過(guò)銀行同期同類(lèi)**利率四倍的，則應(yīng)按照約定的借款利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息。第四，利息不能預(yù)扣。預(yù)扣利息是變相提高利率的行為，為法律所禁止，即便借款人同意，也因存在實(shí)質(zhì)不平等而不應(yīng)支持。第五，借款人已經(jīng)償還的款項(xiàng)中包含超過(guò)按銀行同期同類(lèi)**利率四倍計(jì)算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過(guò)部分可沖抵本金，借貸合同中約定分期還款，當(dāng)事人在還款時(shí)明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認(rèn)定：在還款時(shí)沒(méi)有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。第六，為防止出借人規(guī)避法律，以違約金的方式獲取高息，對(duì)當(dāng)事人既約定借款利息又約定違約金的，****在借貸合同**案件審理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)依法主動(dòng)進(jìn)行審查。對(duì)于根據(jù)合同法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整后的違約金與利息之和超過(guò)按銀行同期同類(lèi)**利率四倍計(jì)算的利息，不應(yīng)予以保護(hù)。第七，對(duì)于當(dāng)事人約定的復(fù)利問(wèn)題，原則上應(yīng)予禁止，因?yàn)槔麧L利的計(jì)息方式極易導(dǎo)致**額急劇膨脹，損害借款人的合法利益。但是，如果當(dāng)事人約定了復(fù)利。且根據(jù)借款本金計(jì)算未超過(guò)銀行同期同類(lèi)**利率四倍的，可予以保護(hù)。

立足非法集資行為的構(gòu)成要件，準(zhǔn)確甄別民間借貸與非法集資，非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為，其構(gòu)成要件有四個(gè)：

一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及雖有審批權(quán)限但超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

三是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。

四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

當(dāng)前，非法集資的表現(xiàn)形式越來(lái)越多、越來(lái)越隱蔽。2007年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議發(fā)布的非法集資活動(dòng)表現(xiàn)形式多達(dá)12種，涉及債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)**。非法集資行為均有可能以民商事**案件的形式訴至**，而且呈現(xiàn)散發(fā)、隱蔽的現(xiàn)象，現(xiàn)實(shí)案例中更有尚未歸納的表現(xiàn)形式，原因在于：當(dāng)非法集資運(yùn)作到一定階段時(shí)，由于害怕投入資金和預(yù)期利益落空，即便部分參與者意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)無(wú)法控制，其往往采取觀望態(tài)度，甚至采取幫助發(fā)起者擴(kuò)大下家的做法，而非向**機(jī)關(guān)報(bào)案;在等待仍無(wú)希望的情況下，參與者往往會(huì)依據(jù)形式合法的民商事合同向**提**訟，期望挽回自己的損失甚至獲得非法利益，表現(xiàn)的訴訟類(lèi)型可能是民間借貸合同**、涉公司類(lèi)合同**，租賃合同**、購(gòu)銷(xiāo)合同**等普通民商事**，而非法集資行為的發(fā)起者也往往承認(rèn)這些形式合同，這更為從事立案、民商事案件審理的法官甄別非法集資行為造成障礙。

如果不能及時(shí)甄別非法集資行為，不僅使非法利益通過(guò)司法程序得到了保護(hù)，更會(huì)使非法集資行為造成的危害不斷擴(kuò)大，損失難以挽回。這就要求法官在審理民商事**案件時(shí)要特別注重舉證責(zé)任的規(guī)范，抓住非法集資行為的四個(gè)特征加以甄別。在民商事**案件中，一般情況下，原告對(duì)自己的訴訟請(qǐng)求負(fù)有舉證責(zé)任，對(duì)于支持原告訴訟請(qǐng)求的舉證責(zé)任應(yīng)當(dāng)具體包括提出證據(jù)的責(zé)任和說(shuō)服責(zé)任。即便是被告承認(rèn)原告的訴訟請(qǐng)求，**也不宜徑行支持原告的訴訟請(qǐng)求，否則很有可能使得判決缺乏事實(shí)依據(jù)。掩蓋案件的真實(shí)背景，甚至造成對(duì)第三**益的侵害。從舉證責(zé)任的角度，原告必須首先就自己主張的訴訟請(qǐng)求提出充分證據(jù)加以證實(shí)，包括與被告的法律關(guān)系，具體的案件事實(shí)、損失計(jì)算依據(jù)等。具體在涉及資金流轉(zhuǎn)的案件事實(shí)認(rèn)定時(shí)，要杜絕簡(jiǎn)單以當(dāng)事人之間的借條判案的現(xiàn)象，對(duì)于涉及個(gè)人的大額資金流轉(zhuǎn)，應(yīng)具體查實(shí)銀行流轉(zhuǎn)途徑和交易主體的賬產(chǎn)資會(huì)流轉(zhuǎn)情況;在審理多發(fā)的個(gè)別案件時(shí)，對(duì)于當(dāng)事人提供或透露的涉及相同當(dāng)事人一方還有眾多其他類(lèi)似交易相對(duì)方的情況，不能采取就案辦案的簡(jiǎn)單處理方法，要保持警惕，積極主動(dòng)挖掘案件相關(guān)線索;遇到新類(lèi)型、新問(wèn)題難以甄別的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y聯(lián)席會(huì)議聯(lián)系，共同研究應(yīng)對(duì)。

重視民刑交叉案件的審查與協(xié)調(diào)，準(zhǔn)確把握案件受理與移送的尺度。非法集資類(lèi)**往往涉及地方穩(wěn)定，矛盾復(fù)雜，需要調(diào)集不同部門(mén)力量統(tǒng)籌解決。因此，1998年***《非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法》以及2007年同務(wù)院《關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》均規(guī)定了**偵查機(jī)關(guān)在涉嫌非法集資案件性質(zhì)認(rèn)定方面的職責(zé)。對(duì)于民刑交叉案件的移送程序問(wèn)題，法律規(guī)定不盡明確。但是對(duì)于涉非法集資類(lèi)**案件，由于此類(lèi)案件具有涉眾性的特點(diǎn)，追繳力度與清退比例的統(tǒng)一，對(duì)于維護(hù)金融秩序、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定非常重要同時(shí)，自1998年以來(lái)，**機(jī)關(guān)在偵查、追繳以及在**、**銀行等組織協(xié)調(diào)下開(kāi)展清退、安撫工作方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，所以此類(lèi)案件宜全案移送。為果斷處置打擊非法集資行為，對(duì)于訴至**的民商事**案件，在案件受理階段發(fā)現(xiàn)有涉非法集資類(lèi)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案;當(dāng)事人堅(jiān)持**的，應(yīng)當(dāng)裁定不予受埋，并按規(guī)定將有關(guān)材料向偵查機(jī)關(guān)移送。在案件審理階段發(fā)現(xiàn)有涉非法集資行為嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回**并按規(guī)定將有關(guān)材料向**或檢察機(jī)關(guān)移送。對(duì)于偵查機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈模栀J合同**案件應(yīng)繼續(xù)審理。

在刑事偵查、**以及審理階段，**不宜受理相關(guān)涉非法集資的民商事**，因?yàn)槎囝^處理反而不利于清退工作統(tǒng)一按一定比例有序開(kāi)展，容易被少數(shù)利益主體利用，******的**群眾，引發(fā)更大的社會(huì)矛盾，借貸合同**案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且**機(jī)關(guān)已經(jīng)立案?jìng)刹榈模瑧?yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。生效判決中包括不應(yīng)當(dāng)保護(hù)的非法高息的，應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序予以糾正。

處理好債務(wù)人破產(chǎn)情形下所涉民間借貸**。

第一，關(guān)于企業(yè)職工集資款問(wèn)題。根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照第一順序清償?shù)膫鶛?quán)包括;破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。需要注意的是，該條并未將職工集資款列入第一順序清償。這與此前最高****《關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問(wèn)題的規(guī)定》將企業(yè)職工集資款作為第一順序清償?shù)珜?duì)違反法律規(guī)定的高額利息部分不予保護(hù)的規(guī)定不同。筆者認(rèn)為，在企業(yè)破產(chǎn)法沒(méi)有明確規(guī)定、而此前的司法解釋又沒(méi)有被廢除的情形下。司法解釋中關(guān)于破產(chǎn)沒(méi)有明確規(guī)定的部分應(yīng)當(dāng)仍然有效，即對(duì)于職工集資款的基本原則仍然是按照司法解釋的規(guī)定列入第一順序清償。但是這里要注意區(qū)分以下問(wèn)題：其一，要根據(jù)集資對(duì)象的不同嚴(yán)格界定合法的企業(yè)職工集資與非法集資，對(duì)于非法集資的債權(quán)應(yīng)當(dāng)列入普通債權(quán)。其二，要區(qū)分投資行為與集資行為，對(duì)于投資款要根據(jù)性質(zhì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能作為集資款處理。其三，要明確高額利息部分不予保護(hù)。

第二，關(guān)于企業(yè)債務(wù)**問(wèn)題。當(dāng)債權(quán)人主張的債權(quán)數(shù)額與破產(chǎn)管理人核定的數(shù)額不同時(shí)，由管理人編制債權(quán)明細(xì)表交債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)提**訟，通過(guò)審理程序決斷。**在審理此類(lèi)案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉非法集資犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)依法移送**偵查，切忌簡(jiǎn)單下判，使得非法債權(quán)得到法律支持。

第三，關(guān)于債務(wù)人有非法集資行為的處理。審理企業(yè)破產(chǎn)案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)企業(yè)存在非法集資行為的，對(duì)涉嫌非法集資部分應(yīng)移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。這里特別強(qiáng)調(diào)對(duì)于非法集資部分本金數(shù)額的認(rèn)定不應(yīng)由受理破產(chǎn)案件的**作出，而是應(yīng)當(dāng)由處置非法集資聯(lián)席會(huì)議按照一定的工作程序，根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)與非法金融活動(dòng)取締辦法》等法規(guī)和司法解釋的規(guī)定作出認(rèn)定，進(jìn)入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配階段時(shí)列入第三順序清償。

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