****討債如何并案,隨著我國金融業對外**步伐的加快和金融**的不斷深化，防范化解金融風險、規范金融機構行為已成為各金融機構的工作重點。因此，為進一步落實金融債權，各商業銀行均加大了通過法律途徑解決金融債權債務**的力度。

一、受計劃經濟的影響，借款人的還款能力降低

各金融機構有相當一部分資金流入產品老化、結構失衡、效率低下的國有企業。這部分國有企業因長期在計劃經濟體制下運作，觀念轉變慢、技術水平低、產品老化多、服務意識弱，難以適應企業**的步伐。他們當中有的不顧自身經濟實力“借雞生蛋”負債經營;有的因“三角債”困擾，主要依靠銀行**維持生計等。同時他們償還銀行**的能力也在逐步喪失。涉訴時借款人、**人企業實際上已處于關、停、并、轉等不正常運轉狀態的約占此類案件的50%左右。目前，除部分債務人確無償還能力外，在許多情況下則是債務人故意采取能拖就拖、能賴就賴的辦法，加上地方和部門保護主義的影響，客觀上助長了一些逃債者的僥幸心理，致使金融債權難以實現。

二、企業借改制逃廢、懸空銀行債務

有的企業借改制之機，實行母體裂變，分立成幾個企業法人，但分資產不分債務，將原企業的資產分光，債務無人負擔;有的企業采取所謂的“脫殼經營”，成立新的法人實體，新體接收原企業的有效資產而不承擔原企業的債務，留下徒具空殼的老企業應付債權人。如蚌埠商儲公司改制后，成立了具有法人資格的新體華運公司，原老體的有效資產房地產，現均以新體華運公司的名義辦理了房地產所有權證，而老體已無任何資產，以此來逃脫銀行債務。

三、有的借款人借銀行之間相互競爭，利用合同騙取信貸資金

有些借款人利用銀行間的競爭，從多個金融機構開戶，以規避監督，有的故意用租賃、承包及自行開辦的企業名義向銀行申請**。他們為了達到**的目的，采用請客送禮、游山玩水等賄賂手段，拉攏腐蝕有關信貸人員。有的用自己的甲或乙公司借款互為**;有的用同一標的物與多家銀行簽訂抵押**合同等。致使日后**無法收回。

四、金融機構在發放**時審查不嚴是造成金融資產流失的一個內部原因

有些銀行在**時未按規定操作，沒有嚴格審查借款人的主體資格、資信狀況、還款能力、**用途等就盲目放貸;有些銀行對借款人提供的抵押物、質押物權屬的真實性、有效性及實現上述權利的可行性審查不實就輕易放貸;有些銀行個別人員甚至發放“關系貸”、“人情貸”、“金錢貸”等等。這些違規放貸和**行為直接導致了日后**無法收回，**判決無法執行。

五、對**人審查不實，**人缺乏**能力

有些銀行對**人的資格、實力審查不嚴，使一些不符合**條件的單位成為**人，導致**合同無效，或**流于形式，起不到代償的作用;有些銀行在簽訂抵押合同時，對抵押物房屋、交通運輸工具等不按規定到房產部門、車輛管理部門辦理抵押登記手續，因此，當為同一抵押物引**爭時，辦理過登記的當事人依法享有優先受償權，而未履行登記的當事人只得在抵押權人全部受償后，才能按比例與其他債權人享受同等的權利;有的銀行在辦理動產抵押**時，對抵押物不實行監管，造成抵押物流失，抵押權無法實現。

六、金融機構不及時行使訴權，是造成債權清收困難的因素之一

許多金融**案件金融機構在債務人有償債能力或部分償債能力時不**，而是采取各種方式長期催要無著后才訴至**的。特別是因金融機構違規操作或有關人員從中漁利而導致的**，往往要等到負責人更換后才**，這些案件因事過境遷，有關企業已倒閉或瀕臨破產，即使**判決也難以執行。另據調查，目前金融機構大量的陳年**未能及時清收，其中有許多**已超過訴訟時效，失去法律的保護。

七、“執行難”也是影響金融機構債權債務**案件債權難以實現的因素之一

“執行難”雖然有很多客觀因素，但是**自身執行力量不足，有的工作方法簡單，不能依法執行，直接影響了金融**案件的公正執行。另外，企業多頭多行開戶、多頭**，使債務人逃避債務有機可乘，**在查封此類債務人資金時，個別銀行不協助**工作，甚至幫助債務人轉移資金，客觀上造成了“執行難”。金融債權難以實現。